Из этой таблицы видно, что при вливании некоторой суммы в экономику банковская система пускает в оборот не только эту сумму, но и процент с неё. Результатом этого является появление долга, размер которого соизмерим c вновь пришедшими деньгами. Это и является причиной экспоненциального роста денег и долгов в современной экономике. Таким образом, долг перед банками растёт также как вновь печатаемые деньги. Иными словами, сколько правительство (или центральный банк) напечатало денег, настолько и выросла его задолженность перед банками.

К такому выводу можно придти несколькими математически безукоризненными способами. Аналитическое выражение проблемы долга при α < β приведено в следующем выражении:
 

, (3)

где D — долг по процентам; N — количество вновь вложенных денег в экономику;

α — средний ссудный банковский процент для отдельного региона или страны (или даже мира); β — средний процент сберегаемых банками денег (в среднем по миру он равен 10%).

Можно доказать, что рост ВВП происходит медленнее, чем рост долга. Такое явление наблюдается у всех стран мира имеющих бедную сырьевую базу. Доказательство тривиально, если понимать, что рост долга перед банками ничем не обременен, а рост ВВП обременён процентными обязательствами, так как значительная часть ВВП любой страны производится в кредит. Единственной возможностью отдать это долг — это освоение ресурсов Земли.

Экономическая система при α < β работает в большинстве стран Запада. Но существуют системы, в которых α < β. При этом выражение для величины долга D с учётом банковских потерь будет таким:
 

, (4)

где γ — эмпирический коэффициент, в общем случае зависящий от отношения α/β ; t — время.

В случае α > β банковская прибыль уже не зависит от вливания в них наличности, потому что выплаты по процентам превышают размер первоначального вклада уже на первом цикле (не путать со ступенью) кредитной мультипликации. Это основной способ образования пузыря из безналичности. В этом случае долг перед банками ещё больше. Но тогда можно избежать печати новых денег за счёт увеличения общей массы кредитных денег через банковское мультиплицирование. За счёт повышения банковской процентной ставки и увеличения степени мультиплицирования, выплаты этого долга растягиваются на значительно больший срок. Такой метод повышения процентной ставки иногда эффективен во времена финансового кризиса. Однако, применение его возможно лишь для ограниченного промежутка времени или только в странах с богатой ресурсной базой.

Рассмотрим подробнее первое начало термодинамики с точки зрения его применимости для современной экономики. Его математическое выражение записывается следующим образом:
 

, (5)

где δQ — подводимая к системе энергия (энергия Солнца и недр Земли); dU — изменение внутренней энергии системы (энергия благосостояния общества); δW- полезная работа, совершаемая системой (энергия, затрачиваемая на добычу и освоение природных ресурсов).

В практическом смысле выражение (5) легко интерпретировать в применении к какой-либо стране. Для примера возьмём Японию. Эта страна является ярчайшим примером адиабатически замкнутой системы, потому что природные ресурсы Японии существенно ограниченны(δQ ≈ 0); освоения энергии солнца для этой страны (как и для любой промышленно развитой страны) явно недостаточно. При отсутствии природных ресурсов, основную их часть Япония вынуждена импортировать. Японские экспорт и импорт не уравновешенны, потому что некоторую часть импорта Япония использует для собственного рынка потребления. Это означает, что у страны будут накапливаться внешние долги. Это значит, что никакими внутренними финансовыми или производственными мерами невозможно уменьшить этот долг. Это согласуется с принципом неуменьшения энтропии в адиабатически замкнутой системе. Увеличение благосостояния японского общества (dU > 0) будет объяснено ниже в рамках концепции освоения ресурсов времени. На сегодняшний день долг Японии составляет около 170% от ВВП.

Чтобы объяснить на пальцах, что происходит сегодня с Японской экономикой, я прибегну к языку аналогий. Представим себе, что существует компания «А», производящая детали для пишущих ручек и компания «B», занимающаяся сборкой этих ручек. Ясно, что компания «А», продавая комплектующие для ручек компании «B», стремиться максимизировать свою прибыль, поэтому стоимость этих комплектующих будет равна стоимости конечного продукта компании «B» за вычетом стоимости ресурсов необходимых для сборки этих ручек и небольшого процента — прибыли компании «B». Это совершенно понятно, потому что каждому известно, что на сборке ручек много не заработаешь, в лучшем случае сборка ручек не даст умереть с голоду работникам компании «B». Компания «B» также стремиться максимизировать свою прибыль. Для этого компания «B» берёт кредит и на эти деньги разрабатывает и производит оборудование, которое позволяет понизить издержки сборки ручек, тем самым, увеличив собственную прибыль. Но тут возникает интересный фокус (внимательно следите за руками) — компания «А» замечает, что терпит убытки, так как компания «B» получает больше прибыли, а покупает комплектующие по старой цене в то время как может покупать дороже, так как после введения в строй нового оборудования прибыль компании «B» возросла. Естественной мерой вернуть себе ускользающую прибыль является повышение цен на комплектующие, отпускаемые компании «B». Таким образом, компания «B» остаётся с прежней мизерной прибылью и долговыми обязательствами, и все технологические достижения компании «B» начинают приносить прибыль компании «A». Если проследить всю коммерческую цепочку от конечного продукта до начального сырья, то окажется, что основную прибыль получат компании, добывающие сырьё. А теперь поставьте на место компании «B» Японию (или Францию, или Великобританию) и Вы поймете, что эти страны, за неимением собственных ресурсов (существенной их ограниченности) не могут заработать достаточно, чтобы расплатиться со своими долгами перед банковской системой.

Противоположным примером можно считать Швецию. Превращению Шведской экономики из отсталой аграрной в передовую промышленную способствовало наличие больших запасов важных природных ресурсов: железной руды, леса, гидроэнергии. Огромный внешний спрос на шведский лес и железную руду, способность Швеции разрабатывать ресурсы и близость европейских рынков в эпоху высоких транспортных издержек были основными факторами развития.

В 70-х годах прошлого столетия шведские железная руда и лес были необходимы для индустриализации Европы. Расширение шведского экспорта способствовало индустриализации страны и росту городского населения, что в свою очередь привело к развитию сети железных дорог и строительства. На основе шведских изобретений создавались и быстро росли новые компании в металлургии и машиностроении. Хотя по-прежнему доминировали лесопильная и железорудная отрасли, быстро развивались целлюлозно-бумажная промышленность и машиностроение. Именно освоение природных ресурсов не позволяет Швеции погрязнуть в долговом рабстве.

Правдивая история

Генри почесал затылок и нерешительно вошёл в банк. В помещении банка было просторно и свежо. Неторопливая работа служащих, запах корицы, ванили и кофе бодрили и усыпляли одновременно. Генри вздохнул полной грудью и, подойдя к столу одного из клерков, спросил, с кем он может поговорить по поводу взятия кредита. Клерк улыбнулся, поправил стильный галстук и с искренним удовольствием на лице пригласил его присесть к своему столу.

Выяснилось, что последняя покупка ценных бумаг одной горнодобывающей компании не оправдала себя, и Генри испытывал небольшие трудности с деньгами и по совету своего друга решил взять кредит в банке.

— Для каких целей Вам нужны кредитные деньги? — дежурно поинтересовался клерк.

— Я хотел бы повысить свою квалификацию и найти более интересную работу, — ответил заученной фразой Генри.

— А какую специальность Вы имеете? — продолжал интересоваться клерк.

— Я золотодобытчик, — соврал Генри и посмотрел на лицо клерка, ожидая увидеть признаки одобрения.

Дело в том, что в предыдущем банке Генри отказали в кредите. Как ему объяснил его друг, причиной отказа было то, что Генри сказал правду о своём месте работы. Он работал торговым агентом в небольшой компании.

Признаки одобрения на лице клерка расплылись во всех направлениях и даже видимо заползли в нос, потому что бумажная душа довольно засопела и почесала его. Затем быстро закивала и принялась доставать бумаги.

— На какой срок Вы бы хотели взять кредит? — следовал клерк ветвлению дерева инструкций.

— Примерно на год.

Через тридцать минут ошеломленный успехом Генри вышел из банка.

Прошёл год. Генри сидел в том же плетеном кресле и растеряно теребил в руках шляпу.

— Понимаете, — оправдывался он, — мне не удалось найти подходящую работу. Эта стагнация играет против меня. Золото дешевеет, труд честного человека не ценится… От меня ушла жена… Я бы хотел перекредитоваться. — пробормотал как заклинание последнюю фразу Генри.

— Хорошо, — понимающе улыбался клерк в галстуке — Мы можем запустить процедуру перекредитования и открыть новую кредитную линию, но что у Вас есть в залог?

— У меня есть дом стоимостью восемьдесят пять тысяч и жилой прицеп.

— Отлично. Мы согласны. Но Вы должны понимать, что по новому кредиту последующие пять лет Вам придется выплачивать ежемесячно примерно на двадцать процентов больше, чем прежде.

Выходя из банка, Генри дал себе честное слово, что возьмётся за ум и приложит все усилия, чтобы выплатить долг.

Через два года Генри случайно встретил клерка в ресторане. Генри очень обрадовался и долго тряс руку знакомого банковского служащего.

— Вы спасли мне жизнь! — говорил Генри. — Когда я получил новый кредит, ко мне вернулась жена. Она уже носит моего второго ребенка. Я люблю вас, я люблю кредиты… Я поступил на новые курсы повышения квалификации… Ваши деньги работают… Как Вас зовут? Стив… Значит Стивенсон… Прекрасно, я назову так моего будущего сына.

К концу кредитного срока Генри смог выплатить только две трети долга. Эта проблема опять усадила его в новенькое, впрочем, не менее удобное, плетеное кресло. Тот же клерк уже с тем же галстуком, с сочувствием выслушивал генрины объяснения.

— Сейчас очень трудно найти работу в фирме, имеющую хорошее горное оборудование. К тому же на золотодобытчиков давят профсоюзы… Вы меня понимаете? Сейчас у меня непредвиденные расходы — я сужусь с фирмой, в которой посещал курсы повышения квалификации. Они выставили мне счёт выше оговорённого ранее…

— Вы желаете перекредитоваться? — произнес заготовленную фразу служащий.

— Да. И новую… эту… как её? Линию… — покорно сказал Генри.

— Что Вы можете предложить в залог?

— Дайте подумать… Дом у меня уже заложен, прицеп уже проржавел… — как бы вспоминая, проговаривал Генри, смотря в потолок. — Постойте! У меня есть двое сыновей… У меня с ними прекрасные отношения. Я думаю, что они вполне могут отработать мой долг, если со мной что-нибудь случиться.

— На какой срок погашения нового кредита Вы рассчитываете?

— Ну не знаю… — И, набравшись храбрости Генри выпалил — На двадцать лет.

Клерк поправил пресловутый галстук, сходил к своему шефу и вернувшись сел заполнять бумаги.

Прошло двадцать лет.

Генри сидел у телевизора и пытался ответить на вопросы телевикторины быстрее участников. Звонок телефона заставил его отвлечься от своего занятия и протянуть руку к трубке.

— Пап, я получил тут непонятное письмо… Тут говориться, что я должен большие деньги… Я не понимаю… — обескуражено раздалось в трубке.

— Понимаешь, Стиви. В былое время нам приходилось туго…

Ресурсы времени

Существует ещё два вида ресурсов, способных уменьшить энтропию некоторой системы. Это ресурсы, взятые из прошлого и ресурсы, взятые из будущего. Человечество научилось осваивать ресурсы из прошлого сразу, как только поняло, что окружающий мир нестабилен. Для подтверждения этого факта прочитайте библейскую историю об Иосифе. Благодаря инсайдерской информации и природной катастрофе, Иосифу удалось скупить весь Египет. На бытовом уровне такого рода ресурсы есть практически у каждого — это копилка.

Впервые в человеческой истории концепцию освоения ресурсов, взятых из будущего, разработали также в древнем Египте. Египтяне знали о пагубном действии такого рода долгов. Именно поэтому в заповедях, данных Моисеем Израилю сразу после исхода из Египта, запрещалось давать в долг соплеменникам под процент.

Существует одна существенная разница между освоением ресурсов из прошлого и заимствованием ресурсов из будущего. Из прошлого можно освоить только ограниченный ресурс, накопленный предками, а то время как из будущего можно заимствовать практически неограниченный ресурс, т.к. теоретически можно продавать в рабство неограниченное количество своих потомков.

Расцвет и закат всех цивилизаций обусловлен широко развитой системой ростовщичества. Рассмотрим Римский период истории с точки зрения накопления невозвратного кредита.

Ошибочно считать, что быстрое развитие древнего мира происходило только за счёт труда рабов. В основном оно происходило из-за освоения ресурсов, взятых из будущего. Велик соблазн моментально получить то, на что ресурс будет накоплен только завтра. В долг брали все — императоры для ведения войн, сенат для ведения интриг, свободные граждане для покупки рабов и рабы для покупки свободы. Благодаря освоению кредитов из будущего экономика древнего Рима “пошла в гору”. У людей стало появляться свободное время для развития философии и наук. Математика, астрономия и физика в древнем мире развивались неслыханными темпами.

Ростовщичество в римской империи процветало. Периодически государство накладывало ограничения на правила займа. Эти ограничения простирались от регулировки размеров долгового процента до полного запрета ростовщичества под страхом смертной казни. Но, так или иначе, ростовщичество воскресало, и Римская империя тонула в долгах всё глубже и глубже.

Беря кредиты, Рим мало задумывался над тем, кто будет их отдавать. Многие римляне понимали, что бремя расплаты ляжет на их детей, но жажда освоения ресурсов, которые могли бы принадлежать детям, преобладала над здравым смыслом. Римляне могли бы просто продавать своих детей в рабство, и доход от такого предприятия был бы немалым. Исключив из такой схемы посредников с их процентами, Римская империя могла бы просуществовать дольше.

Банкиры равномерным слоем распределяли долговые обязательства Рима среди стран, его окружавших. Заимодавцам удалось всех убедить, что Римское право представляет собой самоценную вещь для римлян и что в любом случае римляне предпочтут заплатить, чем потерять правовые столпы своего общества. Больше всего этих долговых бумаг им удалось втюхать так называемым варварам — прямым врагам Рима.

Последней попыткой остановить маховик кредитования, было принятие христианства в качестве государственной религии. Дело в том, что христианство в своей ранней форме проповедовало жизнь по средствам. Но это была слабая попытка — Титаник был обречен.

Час расплаты настал, когда долговые обязательства Рима набрали критическую массу недоверия. Варварам было отчего придти в неистовство, когда они увидели, что Рим не в состоянии заплатить по своим обязательствам. Этим объясняется предельная жестокость и “варварское” отношение к культурным ценностям великой цивилизации. Эта жестокость появилась не из-за того, что Варвары просчитались в покупке “ценных бумаг” Рима, а из-за того, что все культурные и цивилизационные достижения Рима были оплачены из кармана Варваров. Они помнили обиды, они помнили, как римляне называли их “недоразвитыми племенами”, они помнили насмешки, они помнили всё…

Свободные римляне с западных территорий, ещё недавно гордившиеся своей родословной и положением, обращались в рабов. Они молились своим богам, плакали и спрашивали: За что боги отвернулись от нас? Почему, родившись в самой развитой стране мира, мы становимся рабами? Но не было того, кто объяснил бы им, что они были проданы в рабство своими же родителями. Гедонизм в Риме был основной религией, которая требовала человеческих жертвоприношений.

Восточная же Римская империя отказалась платить по счетам, так как считала право не целью, а средством. Благоразумно уклонившись от уплаты долгов Рима, им удалось отвести удар и образовать собственную государственность. Это позволило ей с переменным успехом существовать ещё тысячу лет после распада Римского государства. Такая правовая позиция Византии впоследствии отразилась на всех государствах-наследниках, относящихся к её рубежам. Именно поэтому на востоке наблюдается явление “правового нигилизма”.

На протяжении тысячи лет Европа отдавала долги по кредитам Римской империи. Междоусобные войны, потеря практически всех научных достижений и институтов знаний сопровождали рабский труд европейцев. Европа всей историей темных веков доказывала, что предпочитает гореть в аду, чем лишиться установленного Римского права. Работая себе в убыток на протяжении столетий, европейцам было от чего придти в уныние. Но депрессия имела своё утешение. Католическая церковь, сама находившаяся в долгах как в шелках, поощряла смирение и трудолюбие. Усилиями католической церкви, активно велся мониторинг общественного мнения через “таинство исповеди”. Прямым следствием желания удержать рабов в узде стала инквизиция. Появились понятия “рая для покорных” и “ада для строптивых“. Церковь как могла пасла рабов, выполняя тем самым “социальный заказ” держателей долговых обязательств.

Мы и сегодня можем наблюдать, что католическая церковь как, впрочем, и многие другие христианские церкви, продолжает вкладывать свои средства в ценные бумаги и игру на бирже. На сегодняшний день Ватикан опасно балансирует на грани банкротства, как это уже было в 90-е годы. Излишне, наверное, говорить, что такая религия проповедует то, что ей скажут заимодавцы. Сегодня основная надежда Ватикана на новый “социальный заказ”.

В темные века феодальный строй европейского общества просто не мог получить ресурс к развитию. Десятки поколений были заняты малоэффективным рабским трудом только ради того, чтобы соблюсти основные принципы римского права и удовлетворить заимодавцев. Ситуация сильно напоминала человека, который пилит дрова тупой пилой. Люди говорят ему: “Наточи пилу и твоя работа будет эффективнее”, на что он отвечает: “Отстаньте от меня… Некогда мне… Работать надо…”.

По мере выплат долга у общества освобождались ресурсы для “посторонних дел”. Так появился протестантизм. Идеология протестантизма проповедует возможность прямого контакта человека с Богом без посредника. Удалив посредника между Богом и человеком протестантизм открыл новую эпоху самосознании — эпоху просвещения. Эпоха просвещения завела механизм индустриализации, что дало новый виток кредитного порабощения. Основная часть долга современной цивилизации накапливается уже более двухсот лет.
 

Рис. 2. — Зависимость уровня развития цивилизации от времени.

На рисунке 2 изображена зависимость уровня развития цивилизации от времени. Под уровнем развития цивилизации следует понимать “избыток свободного времени” в обществе для генерации и совершенствования новых идей. Нетрудно видеть, что Египетская, Вавилонская и Римская цивилизации заимствовали свободное время из будущего огромными темпами. Также на этом графике показана пунктирная линия. Это линия общего цивилизационного тренда. Таким образом, если бы человеческая цивилизация не отнимала “свободное время” у своих потомков, возможно, мы жили бы ещё в эпоху паровоза. Лично я предпочёл бы жить и в эпоху каменного века лишь бы знать, что мои дети не будут рабами.